Vous souhaitez mieux maitriser vos dépenses et commencer à mettre de côté ? Il est grand temps de créer votre budget !

- Vous êtes un expert de la gestion de budget et n'avez pas besoin de conseils ? Voici comment définir la fonctionnalité budget en vidéo ci-dessous.

- Vous souhaitez des conseils sur la gestion du budget elle-même, rendez-vous après la vidéo pour tous nos conseils !

Note : cette fonctionnalité n'est disponible que sur l'application.

Pour créer un budget :

➡️ Allez dans Menu > Budget
➡️ Créez un nouveau budget
➡️ Choisissez un ou plusieurs compte(s)
➡️ Entrez vos entrées d'argent
➡️ Cliquez sur les paramètres
➡️ Sélectionnez les catégories à afficher
➡️ Ajustez les montants des catégories
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Comment définir un budget (et s'y tenir) ?

La règle ultime c'est: "dépenser moins qu'on ne gagne". Plus facile à dire qu'à faire.

Voyons comment y arriver.

1. Définir la date de début

L'idéal, c'est de le commencer le jour où vous percevez vos revenus les plus importants (pensions, bourse, salaire, retraite). Dans budget > cliquez sur la molette ⚙️pour définir cette date & le montant exact de vos revenus. C'est sur ce montant que le solde prévisionnel affiché en haut à droite de "Budget" se basera. 

2. Définir et chasser vos dépenses fixes

C'est quoi ?

Les charges fixes sont les plus faciles pour gérer un budget : loyer, abonnements (téléphone, box internet, sports, transports), électricité, gaz, assurances, crèche, etc. Plutôt que de parcourir vos dépenses jour après jour, deux méthodes pour gagner du temps vous avez deux méthodes : catégories ou recherche, décortiquées ci-dessous :

Comment les trouver ? 

Dans catégories : retrouvez vos dépenses du mois précédant en cliquant dans chaque catégorie et retrouver toutes les dépenses liées. 

Dans recherche : sur la page d'accueil avec vos comptes, cliquez sur la loupe en haut à droite pour rechercher des transactions particulières, comme SFR ou EDF.

Comment les définir pour ce nouveau mois ? 

Dans Budget, c'est donc en cliquant sur la molette ⚙️de chaque catégorie que vous pouvez définir votre montant maximum pour ce mois-ci. Accéder à Budget

Y en a-t-il que vous pourriez supprimer/suspendre ? C'est dans ces frais fixes que l'on peut déjà commencer à économiser !

3. Estimer vos dépenses variables grâce aux mois précédents

C'est quoi ? 

Les charges variables sont plus indomptables, car elles varient chaque mois. Normalement, il s'agit de toutes les autres dépenses moins les dépenses fixes, celles qui font parties des catégories : sorties, restaurants, shopping, esthétique, etc . Pour les dépenses variables, estimez-les au global grâce aux catégories (dépense par dépense risque d'être impossible). Plutôt que de parcourir vos dépenses jour après jour, utilisez la méthode catégories, décortiquée ci-dessous : (oui, c'est la même que celle décrite pour les dépenses fixes, vous suivez ;) )

Comment les trouver ?

Vous ne savez pas exactement combien vous avez dépensé en alimentation les mois précédents ? Bankin' est là pour vous aider ! Dans l'onglet Budget, cliquez sur "Alimentation et Restau" où vous voyez toutes vos dépenses déjà attribuées à ce mois-ci. Cliquez sur la molette ⚙️pour voir vos dépenses des 3 derniers mois. 

Comment les définir pour ce nouveau mois? 

Dans Budget, c'est donc en cliquant sur la molette ⚙️de chaque catégorie que vous pouvez définir votre montant maximum pour ce mois-ci. Accéder à Budget

Si vous dépensez en moyenne 200 €, essayez de réduire ce nombre, par exemple à 180 €. Ne soyez pas trop extrême dans vos réductions de budgets, sinon vous n'arriverez jamais à vous y tenir et ça sera décevant, alors que vous pouvez y arriver !! Comment ? Soustrayez le montant d'un resto par exemple, ça peut déjà être un bon début.

4. Être alerté en fonction de vos dépenses 

Une fois les paramètres du budget établis, vous pouvez définir les notifications que vous souhaitez recevoir pour ne laisser passer aucune transaction ! Par email, push ou uniquement sur l'application, c'est vous qui décidez !

Comment faire ?

Dans Mes activités, cliquez sur la molette ⚙️, dans transactions puis soldes vous définirez les montants et les canaux de communication que vous préférez. Le mieux pour ne pas être noyé d'informations ? un canal = un type d'alerte. exemple : les emails pour les transactions. 

Une astuce sur le parametrage ?

Nous, on préfère recevoir les soldes des comptes par push, et les transactions par email. Pourquoi ? Car les transactions sont des données moins sensibles que le soldes de vos comptes bancaires. C'est aussi un bon moyen de garder l'information confidentielle et temporaire (les pushs disparaissent, alors que les emails restent dans votre boite mail)

5. Après les dépenses fixes et variables estimées, comment commencer à mettre de côté ?

Mettre de côté, c'est commencer ce qu'on appelle "une épargne de précaution". 

Ca veut dire quoi "épargne de précaution" ?

C'est une somme à votre disposition sur vos comptes, qui doit être équivalent à 3 mois de revenus minimum. Cela vous permet de ne pas être dans le rouge si vous avez un pépin (panne de voiture, accident, arrêt maladie, hospitalisation, travaux, etc.). On va commencer doucement si vous ne l'avez pas encore constituée. 

Comment commencer mon épargne de précaution ?

Le mieux pour épargner, c'est de bloquer de l'argent sur un compte différent de votre compte courant.

Le jour où vous percevez vos revenus, effectuez tout de suite un virement de 20 % de votre salaire. Si vous touchez 1600 €, cela veut dire 320 € (1600 € multiplié par 0,2 - l'équivalent de 20 %).

Vous n’avez pas encore de livrets (A, LDD, etc.) pour bloquer cet argent ? Vous pouvez les laisser sur votre compte courant, mais il va falloir être rigoureux  ! Gardez bien en mémoire qu'il faut garder à la fin du mois cette somme - dans notre exemple 320 €. Cela vous laisse un mois pour ouvrir un livret et les placer avec les 320 € du mois prochain. ;)

Combien de temps ça prend ?

• Si vous mettez de côté 20 % de vos revenus chaque mois, cela vous prendra 15 mois.
• Si vous mettez de côté 30 % de vos revenus chaque mois, cela vous prendra 10 mois.
• Si vous mettez de côté 40 % de vos revenus chaque mois, cela vous prendra 7,5 mois.
• Si vous mettez de côté 50 % de vos revenus chaque mois, cela vous prendra 6 mois.

Vous l'avez compris, plus vous augmentez ce taux, plus vite vous aurez votre épargne de précaution. Mais attention à ne pas vous mettre dans le rouge et payer des coûts liés à un possible découvert (vade retro agios !)

Dans notre exemple 

• Il faudra 4800 € d'épargne si vous gagnez 1600 € (1600 multiplié par 3).
• Si vous mettez 320 € chaque mois, vous aurez constitué votre épargne de précaution en 15 mois (4800 divisé par 320).

Avec ces premiers conseils, vous devriez commencer à épargner ! Si vous avez des questions, n'hésitez pas à nous les poser, nous serons ravis de vous aider à prendre de meilleures décisions pour votre argent ! 

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